主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0118:10:59录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=43dcfdbd-6309-4554-8fe1-823fbfdbdb52&from=3主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0218:49:09录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=9aeb8150-6e3d-48b9-ac25-89cccd48d35a&from=3主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0319:00:28录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=56c2694d-6f49-4ef0-bf74-843e10123d64&from=3主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0417:47:57录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=e725d48a-03fc-4be5-af85-3469ea211ea7&from=3主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0518:28:28录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=94a11a22-9256-493c-a51b-48677d5e84b1&from=3主题:2023年AFP认证考前冲刺班日期:2023-09-0618:28:59录制文件:https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=c33250a1-a555-4fcf-a885-322793b731d5&from=3
在金融行业,无论是不是银行,都一定对花旗银行有所耳闻。美国最大的银行之一,几乎常年居于全球前10的国际大型银行。本期精选岗位就来自-花旗银行-企业简介-花旗银行(Citibank)是花旗集团旗下的一家零售银行,其主要前身是纽约城市银行,经过近200年的发展,已经成为美国最大的银行之一,也是一家在全球超过160个国家和地区拥有两亿客户帐户的国际性银行。花旗集团为个人、公司、政府和机构客户提供广泛的金融产品和服务,包括个人银行及信贷、公司银行与投资银行、证券经纪、交易服务和财富管理。2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中,花旗银行排名第7位。其所属的花旗集团,在2021年和2022年的财富世界500强企业榜单中,分别位列第82位和第141位。-岗位信息-从花旗银行官网的招聘信息看,目前对CFP证书利好的岗位集中在为客户提供财富管理、个人银行服务及促进业务发展相关的职位。主要工作内容是为客户提供高质量的服务及多样化的产品配置,促进部门各项业绩目标达成的同时,能够为提升工作效率、增强生产力、拓展公司业务提供新建议等。工作地点分布在中国台湾、纽约、坦皮科(墨西哥)、坎昆(墨西哥)等地。从岗位要求上看,不同地区、不同职位的岗位要求有所不同。如:纽约的AdvisorRelationships岗位最低要求15年以上工作经验,8-10年的业务拓展经验;台湾的PersonalBanker岗对金融从业经验则没有硬性要求。CFP国际金融理财师认证作为全球金融理财的卓越标准,得到了金融理财界的广泛认可,这一点我们从一些著名企业的招聘要求中也可以得到验证。总之,在职场这条路上,专业实力彰显服务价值正成为市场所认可的基本共识。注:企业简介内容源自网络,图片源自花旗银行官网招聘页面截图鉴于时限问题,具体岗位招聘条件及要求详情,以花旗银行官网最新消息为准以上就是“花旗银行招聘来了,拥有CFP证书最佳!”的介绍,希望对您有所帮助。
在大部分人都循环在每天的起床闹铃、堵在繁忙的早晚高峰、为了保持竞争力不断加入内卷的时代,渴望“英年早退”似乎已经成为了越来越多人的共识。虽然不少年轻人期待“退休”是为了逃离繁忙的工作状态,彻底躺平,但更多的年轻人对自己的退休生活,有更高的预期。对他们而言,退休不是摆烂,而是要保持目前的生活质量,过上有钱、有闲、有品质的生活。能否实现这样的退休目标,首先需要考虑的问题就是,你缴的养老金够退休生活吗?一、退休后到底能领取多少养老金退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。1、基础养老金=退休地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人历年缴费指数的平均值)÷2×本人累计缴费年限×1%举个例子:假如A在北京工作,退休前工资为每月10000元,累计缴纳社保15年整。按2022年北京退休金计发基数计算(1)A每个月能领取的基础养老金=11082×(1+10000÷11082)÷2×15×1%=1581.15元(2)如果A累计缴纳社保30年,那么每个月能领取的基础养老金为3162.3元(3)如果仍然是缴纳15年,但是社会平均工资翻了一番,那么A每个月能领取的基础养老金为2412.3元。可见,缴纳年限和社平工资增长与能够领取的基础养老金都呈正相关。但缴纳年限的影响更大一些。2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数个人账户的养老金是按月工资的8%缴纳并进行累计的。还用刚才的例子,A的个人账户储存额=10000×8%×12×15=144000元如果60岁退休,那么计发月数按照139来计算所以A的个人账户养老金=144000÷139=1035.97元因此,如果A缴纳了15年社保,退休时能够领取到的养老金为1581.15+1035.97=2617.12元;如果缴纳了30年社保,退休时每月可以领取到3162.3+2071.94=5234.24元如果仍然是缴纳15年,到时候社会平均工资翻了一番,那么A能领取到的养老金为2412.3+1035.97=3448.27元。注意:这里,我们暂且假定A的工资一直未变,也暂不考虑社保的投资回报率等。当然,城市不同,缴费基数也不同,到手的养老金也是有差距的。一般来说,在退休之前养老金的缴费金额越多、缴费年限越长、当地的职工平均工资越高,退休金也就会越高一些。从以上计算可知,就算是A在退休前的工资可以达到10000元/月,连续缴纳30年社保,每月领取养老金也仅在5200元左右。而如果月薪不足10000,缴纳社保年限更少的话,更是无法达到这样的退休工资。所以如果仅靠退休金,想要维持退休前的生活品质,还是有一定的差距。二、如何维持退休后的生活品质呢?1、三支柱养老金制度所谓三支柱,第一支柱为基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,也就是我们在上文中计算的养老金;第二支柱为面向企业的企业年金和面向政府部门和事业单位的职业年金;第三支柱主要是个人自愿开展的各类养老储蓄,其中包括个人养老金。其中,第一、第二支柱更依赖于企业和国家,而第三支柱是以个人为主导的。三大支柱共同发展,才能形成稳固的养老体系。今年(2022年)4月21日,国务院办公厅发布了《推动个人养老金发展的意见》。其中明确提出:个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,参加人可自主选择。个人养老金跟个人存款有很大区别:首先,个人养老金在一定额度内可享受税收优惠。其次,对接个人养老金的投资产品都是经过遴选,兼顾安全性和盈利性;第三,个人养老金采取账户封闭管理,一般不允许提前支取,是“化短为长”的资产管理手段。2、科学的退休规划除第三支柱外,若想体面的度过退休生活,关键所在就是要解决“钱”的问题。这就可以通过多种投资的组合拳来达到效果。比如先制定自己的老年生活目标,确定自己的养资金缺口,再通过科学的配置金融产品和固定资产,使自己的资产保值增值,在退休之年实现财务目标。当然,这个过程非常需要有专业的理财师来帮助完成。因为养老方案的制定并不是资产的简单叠加,也不是一次性的。它需要跟随经济的发展、财务的变动、养老目标的改变等做动态调整。让专业的人做专业的事才能让结果最大化。最后,有一个关键点是始终不会变化的,那就是对退休的筹划,越早开始越好,越年轻开始越好。筹划地越早,就越容易接近最终目标。-END-免责声明:本文中的信息或所表述的意见,均不构成对任何人的投资建议。以上就是“工作太累想退休,你的养老金够支撑“野心”吗?”的介绍,希望对您有所帮助。
本次书单的作者都是杰克·施瓦格。他曾经在华尔街做过20多年的研究总监,担任过财富集团合伙人,也担任过10多年商品交易顾问基金的主要负责人。作者利用20多年的时间,走访了上百位全球顶尖的基金经理和交易员。通过访谈发现,虽然20年里全球的经济环境、政治环境、科学技术都发生了翻天覆地的变化,但是他总结出的市场真谛和成功交易的规则却几乎没有变化。于是他认为,市场是人性的反映,人性不变,市场的真谛就不会因时间而改变。那么我们就在他的引导下,走近金融圈的那些“怪咖”们,了解一下吧。1、金融怪杰:华尔街的顶级交易员出版社:机械工业出版社出版时间:2018年荐语:这本书共计记录了17位令人称奇的交易高手。其中有一位在刚进入投资领域时,屡次失败,最后却能从3万美元做到8000万美元的交易员;一位基金经理,他管理的基金连续五年收益率都高达3位数,也就是在100%至999%之间;还有一位股指期货交易员,平均月收益达到25%,年化收益率超过1400%......本书记录的每个人物都通过自己的交易方法取得了无法想象的成功,堪称交易大师。精华摘录:“采用他人的方法进行交易,或是跟从他人进行交易,所面临的问题是,你对这些交易会信心不足,而采用自己的方法,自行决策的交易,你才会信心十足,是这样吗?确实如此。”2、新金融怪杰:华尔街精英访谈录出版社:山西人民出版社出版时间:2016年荐语:本书是继全《金融怪杰》之后,作者再次对有着超高天赋和投资逻辑的超级交易员进行的访谈。作者想要通过访谈去探究,到底是什么因素促使这些天才交易员不同于普通的交易员。普通人能够从他们身上学到什么经验或者教训?本书不仅适合于专业人士,也适合于普通投资者或者是对金融有兴趣的人群。作者尽力避开生涩的术语,用通俗易懂的语言,解释这些金牌投资人的独到理念和交易细节。精华摘录:“教训之一是:你不必总是入市。教训之二是:如果你不想做,或是由于某种原因交易不合时宜,你就不要入市。在市场里赚钱,不仅需要信心,还要有交易的欲望”。3、股市怪杰:美国顶级股票交易者访谈录出版社:山西人民出版社出版时间:2014年荐语:本书是《股市怪杰》的扩展和升级版。为什么会做扩展和升级呢?第一版《股市怪杰》写于1999年中,当时正处于股市拐点之前。在本书发表之后,标普500指数一度折半,纳斯达克指数回撤接近3/4。当时在阅读《股市怪杰》第一版的读者,非常关注在这次大熊市之后,书中记录的顶级交易员们表现如何。这是个值得跟踪和借鉴的问题。所以本书又发表了拓展和升级版本,在原书的每一个章节之后,都详细回答了这个问题,使读者也能够获得这次漫长的大熊市给这些交易者带来的经验。精华摘录:“输光所有的钱,对一名交易新手来说,是一件好事。它会教给新手要敬畏市场。当你还没那么多钱的时候,输光所有的钱买到这个教训,比你在以后输光更多的钱才吸取这个同样的教训,要划算得多。”4、对冲基金怪杰出版社:机械工业出版社出版时间:2018年荐语:本书记载了15位成功的交易员,其中不乏行业的传奇人物。在他们的交易中,收益和风险都很具代表性,值得借鉴。专业投资者能够通过本书优化自己的投资,私募和对冲基金的投资人、监管者可以从本书中获得投资决策的建议,普通大众也可以从书中了解对冲基金行业。精华摘录:“什么是最佳的资金管理方法?有一个数学上的精确答案:凯利准则。它能够提供一个长期较高的累计收益,比其他任何资金管理方法都要高。”以上就是本期的【金融书单】,期待大家将阅读后的感悟运用到工作实践中,离卓越的“财富管理人”更近一步!以上就是“理财师必读书单|从“怪咖”身上学投资”的介绍,希望对您有所帮助。转载来源:理财教育网
9月20日上午,国家卫生健康委召开新闻发布会。从数据来看,现在的70、80、90乃至00后的几代人,都将面临越来越严峻的“老龄化”难题。养老话题的讨论,逐渐渗透到年轻群体。如果从现在开始布局,都有哪些养老途径呢?老生常谈的以房养老和养儿防老,哪个更靠谱一些呢?以房养老大家发现没,“以房养老”最近热度降了很多。所谓的以房养老,分成卖房养老、房租养老、倒按揭养老三种。卖房养老。本质上还是赚房价上涨的钱。以进入2022年以来的楼市情形来看,整体房价已经接近拐点。不少城市新房、二手房成交量连连下滑,需要靠各种政策来促进楼市交易。如果房价真的不怎么涨了,卖房差价跑不赢银行利息的情况,倒也不是不可能发生。房租养老。房租养老也是建立在房价不断上涨的基础上的。房价如果持续走低,租房市场的日子也不会好过。更何况房屋出租还面临着空租期、房屋维护成本、跟形形色色的租客交涉等等问题。你真的觉得七老八十了以后有能力把房子租出去,并且还能干脆利落的月月收回租金吗?倒按揭养老。倒按揭养老的学名是“老年人住房反向抵押养老保险”。简单来说就是老人把房子抵押给保险公司,但是还可以继续在房子里居住。保险公司会按时给老人发养老金。老人离世后,保险公司将获得抵押房屋处置权。政策出台后,几乎没有家庭选择这种“以房养老”的方式。主要原因为:1、目前还没有统一的、具有操作性的业务规则,在实际操作中存在诸多风险和不确定性。2、我国房屋产权70年。如果70年产权到期后,抵押房屋要有偿续期,那么续期费属于未知风险。3、由于人的寿命难以预测,“倒按揭”的期限就无法明确约定。每月金融机构提供的养老金数额很难科学提供。养儿防老这个话题,只能“忽悠”一些没生过娃的家庭。相信很多已经有娃的人士,都早已默默放弃了这个选项。因为,确实指望不上。今年8月26日,民政部公布《2021年民政事业发展统计公报》。从2021年结婚登记人口年龄分布情况来看,30岁以上结婚人群占比近半。我们就取个相对平均值。假设大学毕业以后工作数年,30岁结婚,32岁生娃,这个不夸张吧?那么娃的情况就是:他参加工作结婚的时候,父母已经年逾花甲,即将退休(或是已经不工作了),而这个小家庭上面有各自的父母和祖父母八位老人(外祖父母我们也不统计了),小家庭再添个小小娃。所以,不是娃们不想孝顺,而是他们也有心无力了。这种情况下,还想要寄托于养儿防老,难度大的不太现实。况且,这八个老人只要有一两个身体不好生病的,或者干脆卧床,就足以让一个普通家庭接近崩溃。有人说,那就多生几个娃来平摊成本和风险啊。不是不可以。但是多养一个娃需要付出的成本和精力,跟以后的养老压力相比,这个性价比还有待商榷。更何况如果以32岁生育第一胎、34岁生育第二胎来计算,不少职场中年的黄金时期都要消耗在带娃中了。如何破局?以房养老和养儿防老的路看似都走不通了,我们这一代到底该怎么养老?其实,老年人要想过好晚年生活,无非就是有钱花、有人陪。钱和人都有的话,就爽歪歪;只有一个,也能凑合过;如果都没有,那就必须得提前想办法了。这里主要来解决钱的问题。前几天,我们发表过一篇介绍未来养老趋势的内容:《啥?现在就要开始布局养老了》。文中介绍了养老理财、个人养老金、养老储蓄三种布局未来养老的基本方式。通过年轻时候投资养老理财产品,可以为自己的老年生活增加财富保障。除此以外,商业养老保险也是非常重要的补充养老方式。在AFP/CFP认证培训课程中,有退休规划的课程模块,大家可以通过学习课程为自己制定科学的退休规划。免责声明:本文中的信息或所表述的意见,均不构成对任何人的投资建议。以上就是““以房养老”和“养儿防老”哪个靠谱些?”的介绍,希望对您有所帮助。转载来源:理财教育网
目前,各大银行机构2022半年报公布基本告罄,中国富人的财富地图随之曝光。截至今年6月末,17家开展私人银行业务的金融机构合计管理了超134万的私人银行客户,约18万亿的金融资产,人均资产超1343万元。划重点:仅是金融资产,不包括房地产、经营资产、股权资产以及投资资产等。有钱人的财富管理怎么做?来!了解一下,360度立体环绕的私人银行服务。一、私行客户标准:有钱人的门槛通常来讲,个人资产达到一定标准,满足银行的标准,即可成为该行的私行客户,享受特定的服务。如:专人专户,定制的理财建议享受较高的储蓄利率等金融服务,也可以享受包含看病就医、子女入学、消费旅行、保险健康等在内的法律允许范围内的全方位生活服务。那么,成为私人银行客户,个人资产需要达到多少呢?我们先来看一下境外各大金融机构的私行客户门槛。图片来源丨CPB认证私人银行家认证培训课程与境外大多要求超千万(人民币)的高标准不同,国内私行客户通常要求金融资产600万元及以上。如:招商银行的私行门槛是1000万元;工商银行要求800万元人民币及以上;北京银行则需达到600万人民币。二、私行业务哪家强?户均资产看招行根据上市银行2022半年报,我国私人银行业务主要集中在招商银行和中农工建交五大国有行,兴业、浦发、中信、民生等全国性股分行,以及北京银行、宁波银行、南京银行等头部城商行。从私行资产管理规模来看,与我们熟知的三大梯队基本吻合。从资产规模看,招商银行的户均资产为2805.43万元,在总规模、户均资产和新增规模上均居所有银行之首,也是国内私人银行业务的领跑者之一。从客户数量看,截至6月底末,工商银行私行客户数高达21.6万户,是唯一一家私人银行客户数超20万户的银行。三、私行“掘金”,专业至上全面净值化时代开启,加之客户及资产管理规模增速回落,对机构和从业者提出了更高的专业要求。各大银行机构纷纷回归客户财富的保值、增值和传承的服务核心,发力专业金融服务的创新和升级。图片来源丨CPB认证私人银行家认证培训课程如:招商银行全面推广公私融合私人银行服务模式,提供“个人+企业”的一体化服务;中国银行立足企业家视角,推出“企业家办公室”服务;平安银行打造私行投行联动模式,提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案及全生命周期陪伴式服务;浦发银行则提出打造客户家族财富管理和企业持续经营的“管家式”私人银行服务体系等。“拼专业”已经成为各大金融机构角逐私行领域的重要战略。因此,在机构大力推进专业服务升级,打造专业人才队伍的前提下,过硬的综合专业技能就成为理财师在职场脱颖而出,实现职场进阶的关键所在。免责声明:文中信息或所表述的意见仅供参考,均不构成对任何人的投资建议。以上就是“18万亿财富地图曝光,有钱人都是怎么做理财的?”的介绍,希望对您有所帮助。转载来源:理财教育网
8月19日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》(下称:半年报)。截至2022年6月底,银行业理财产品存续规模达29.15万亿元,投资者数量达9145.40万,上半年累计为投资者创造收益4172亿元。一、市场规模稳步增长,净值型理财产品占比95.09%半年报显示:截至2022年6月底,理财产品存续3.56万只,存续余额29.15万亿元,同比增长12.98%。净值型理财产品存续规模27.72万亿元,占比95.09%,净值型产品存续规模及占比均已达到较高水平。二、投资者数量持续增长,个人投资者占比99.08%截至2022年6月底,持有理财产品的投资者数量为9145.40万个,较年初增长12.49%,同比增长49%。其中,个人投资者数量为9061.68万人,占比99.08%;机构投资者数量为83.72万个,占比0.92%。三、投资风格趋于保守,稳健型个人投资者占比35.51%上半年市场经济环境相对震荡,理财投资者整体投资风格更趋于保守,风险偏好为三级(平衡型)、四级(平衡型)和五级(进取型)投资者数量占比与去年同期相比均有所下降,持有理财产品的个人投资者中风险偏好为二级(稳健型)的数量最多,占比35.51%。四、聚焦养老、绿色金融等版块,助力共同富裕截至2022年6月底,已有27只养老理财产品顺利发售,23.1万名投资者累计认购超600亿元。同时,理财资金投向绿色债券规模超2500亿元,上半年累计发行乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品56只,募集资金超160亿元。在满足人民群众多元化养老需求、探索绿色金融、服务实体等方面,银行理财起到了举足轻重的积极作用。五、理财公司理财产品成主流,占比达65.66%截至2022年6月底,理财公司存续产品规模19.14万亿元,同比增长91.21%,占全市场的比例达到65.66%,理财公司平均资产管理规模(AUM)约7656亿元,单只产品平均规模为16.26亿元。从存续规模来看,理财公司成为市场第一大机构类型,理财公司理财产品成为行业主流。六、理财收益创新高,理财公司同比增长1.65倍从理财产品收益情况来看,2022年上半年,理财产品累计为投资者创造收益4172亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益2103亿元;理财公司累计为投资者创造收益2069亿元,同比增长1.65倍,上升趋势明显。历经3年发展,目前理财公司已成为我国资产管理行业的一股重要力量,也成为我国金融业对外开放的典范。纵观2022年银行业理财半年报,理财公司坚持净值化转型,加强投研能力及投资者教育成为发展必然。同时,也为理财师了解行业发展趋势,提升自身综合专业能力,应对市场环境复杂变化,积极发掘投资机遇,更好服务投资者提供了有利参考。文中图片来源丨《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》以上就是“数读《2022中国银行业理财市场半年报》”的介绍,希望对您有所帮助。转载来源:理财教育网
咨询电话:020-38880940
请选择省份
请选择您要报名的课程
报名成功